Rizk el-Khoury : « La nouvelle loi est positive, mais beaucoup reste à faire »

Cumberland Insurance & Reinsurance Company SAL est enregistrée au ministère libanais du Commerce et de l’Économie depuis 1977. En 1994, les actionnaires actuels acquièrent toutes les parts de la société. Ils portent son capital à 4 millions de dollars américains, entièrement versés. Une stratégie qui a toujours été basée sur la consolidation de son statut financier afin de réduire les risques. En 2002, c’est la société Holding Oak SAL qui détient des parts dans la société afin de planifier une expansion à long terme. Cumberland affiche une politique d’expansion de son réseau et de consolidation des réserves. Le total des primes du groupe est évalué à environ 55 millions de dollars. Depuis, Cumberland ne cesse de consolider sa position sur le marché libanais. Comme l’explique Rizk A. el-Khoury, président et directeur général de Cumberland, « la stratégie de la société repose sur deux valeurs fondamentales : une croissance à la fois contrôlée et conservatrice et des produits à forte valeur ajoutée. Plus que sur un simple produit d’assurance, Cumberland mise fortement sur l’excellence de son service. L’année 2005 a été une année exceptionnelle pour Cumberland, avec des bénéfices supérieurs à ceux de 2004. Par contre, la situation économique actuelle nous oblige à gagner des marges plus petites pour garder nos parts de marché, car le pouvoir d’achat des Libanais s’est affaibli. » La principale plus-value retenue par les clients est la confiance et la qualité des services offerts. « Nous axons notre stratégie de développement sur une politique conservatrice dans la sélection des risques et dans la gestion des réserves afin de répondre aux besoins des assurés à tout moment », poursuit M. el-Khoury. Pionnière dans les programmes d’assurance-santé, Cumberland détient une place majeure dans ce créneau. La société a établi des affiliations en Arabie saoudite, en Égypte et s’est associée en joint-venture à différentes sociétés dans les pays du Golfe. Cumberland, qui coopère donc avec plusieurs bureaux, fait preuve d’expérience et d’un savoir-faire qui touche d’autres pays. Cumberland a toujours été innovatrice afin d’assurer le meilleur service à sa clientèle. De plus, la technologie de l’information qu’elle a développée au Liban a été exportée vers les pays du Golfe et est utilisée dans toutes les opérations et activités du groupe. « Nous croyons fermement en la nécessité d’unir efforts et ressources afin de consolider le marché de l’assurance, étant donné que les opérations de fusion et d’acquisition sont assez limitées et que le marché ne pourra pas continuer à connaître un nombre aussi élevé de compagnies. Il relève donc de la responsabilité du secteur public d’encourager ces fusions et acquisitions. La nouvelle loi doit proposer plus d’avantages du côté des taxes. « Les avantages de la nouvelle loi sont l’augmentation du capital des sociétés d’assurances, la responsabilisation des conseils d’administration dans les sociétés majoritairement familiales et le contrôle de la commission de contrôle des assurances. Cette commission régule et contrôle le marché, ce qui accroît la confiance des assurés et donne plus de crédibilité aux compagnies d’assurances ainsi qu’aux investisseurs. » La nouvelle loi comporte cependant deux points négatifs, d’après M. el-Khoury. « Le concept de la bancassurance et des caisses mutuelles n’est pas déterminé dans la loi, note-t-il. Nous ne sommes pas contre ces institutions, mais il faut que tout soit régulé correctement. Par ailleurs, nos brokers font face à une concurrence déloyale et cela doit être cadré, pour le bien de tous. Par ailleurs, le concept du risque basé sur le capital devrait être pris en compte. Une société ne devrait pas prendre plus de risque si son capital social ne le lui permet pas et cela doit être déterminé par une loi. » Enfin, la confiance des clients et agents, ainsi que le dévouement de l’ensemble de l’équipe de travail ont assuré à la compagnie un succès continu au fil des années. Et l’expérience de la compagnie l’a positionnée à la tête du marché, particulièrement en terme d’assurance-santé.