Stratégie d’entreprise Arope investit dans l’innovation

Depuis la création de son département recherche et développement il y a quelques annés déjà, Arope, la filiale assurances de la BLOM Bank, a pris le pli de lancer deux produits au moins d’investissement ou d’épargne en rythme annuel aux côtés des produits tradionnels d’assurances. Critiqué pour s’adonner davantage au métier de la banque qu’au métier des assurances, le directeur général d’Arope, Fateh Bekdache, s’en defend en rappelant que la loi n° 31 datée du 14/02/1991 sur les organismes d’assurances est claire et ne prête pas à équivoque. Ainsi, cette législation évoque entre autres métiers de l’assureur les opérations de capitalisation, comprenant ou non l’assurance-vie, réalisées par des contrats en vertu desquels l’assureur s’engage à payer un ou plusieurs montants, soit à une ou plusieurs échéances déterminées, soit à la suite de tirages périodiques effectués sur le modèle des loteries, et ce contre versement d’une ou de plusieurs primes périodiques. Cette loi fait état également d’opérations d’investissements en commun « mutual funds », au moyen de la capitalisation, par les versements d’adhérents non actionnaires, en vue de leur placement en commun dans différentes exploitations. En 2007, après le succès remporté par le produit Arope Open Life (AOL), la compagnie Arope lance Win@Arope. Il s’agit d’un plan d’assurance-vie, selon lequel la compagnie émettra 1 000 polices d’assurances à une valeur unitaire de 5 000 dollars, pour une période de cinq ans. Par la simple participation à ce plan, la société d’assurances Arope offre une protection complète et la possibilité de gagner jusqu’à un grand prix de 45 000 dollars. Pendant cinq années, des loteries auront lieu sous la supervision de la Loterie nationale libanaise, afin de déterminer 33 gagnants, avec un grand prix de 45 000 dollars, et ce en mars 2008, septembre 2010 et décembre 2012. Fateh Bekdache tient à souligner que sa compagnie innove non seulement au niveau des produits, mais également au niveau des services fournis et des procédures. Il s’attend d’ailleurs, au niveau global de l’industrie de l’assurance, à une hausse de 10 % sur un an pour 2007. Les résultats seraient satisfaisants compte tenu de la stagnation dans le pays. Pour Arope, la croissance des produits d’assurances traditionnels ont enregistré cette année une croissance à deux chiffres tout comme les produits d’assurance-vie. « En temps d’instabilité et d’inflation, les gens ont tendance à souscrire davantage à des polices d’assurance-vie qui protègent femme et enfants » , déclare le directeur général d’Arope. Depuis déjà cinq ans, Arope a mis sur pied un département de vente directe d’assurance, pour ne plus se suffire de la clientèle captive de la Blom Bank et du chiffres d’affaires engendré par les courtiers. À l’exportation, Arope s’en tire plutôt bien. Parmi les premières compagnies d’assurances privées à s’installer en Syrie, la Syria Internaional Insurance (Arope Syrie) vient de lancer son premier produit d’assurance-épargne intitulé « Waladi ». Le produit, qui sécurise les frais d’éducation universitaire de l’enfant, a connu un vrai tabac sur le marché syrien. « Tout comme dans le secteur bancaire, les Libanais sont des pionniers dans l’industrie de l’assurance », souligne Fateh Bekdache. C’est qu’il y a des Libanais à la tête d’un grand nombre de compagnies d’assurances arabes dans différents pays de la région. Cela n’empêche pas qu’il y ait un point noir dans le paysage de l’assurance au Liban. Alors que dans le pays du Cèdre, il n’y a toujours pas de loi régissant la bancassurance, en Syrie une telle loi existe déjà et elle est en vigueur. Affaire à suivre. Liliane MOKBEL