L’assurance-auto, une nécessité absolue

L’assurance-auto obligatoire demeure à l’ordre du jour pour la mise en place d’un environnement sain et sécurisé. Pour remédier aux dangers du trafic routier et assainir la branche de l’assurance-auto, il serait temps de mettre en application la législation promulguée à cet effet, en juillet 1977. L’assurance automobile est contractée en trois polices différentes, selon le besoin du client. L’assurance contre tiers couvre les dégâts causés aux tiers, et cela proportionnellement aux responsabilités précises de l’assuré. L’assurance de la «perte totale» couvre les dégâts du tiers et offre en plus une couverture contre le vol, l’incendie et de la perte totale de la voiture. Par contre, l’assurance «tous risques» couvre toutes les responsabilités des deux premières catégories ainsi qu’une couverture des pertes partielles. Les assureurs proposent des produits innnovants et s’appliquent à servir au mieux la clientèle. «Les assurés de Cumberland couvert pour l’assurance-auto bénéficient d’une assistance totale sur tout le territoire libanais, affirme Rizk el-Khoury, directeur général de la compagnie d’assurances Cumberland. Non seulement, un service “Hot Line” est disponible 24h/24, mais en plus et grâce à une convention avec “Motion”, toutes les procédures d’expertise, déclaration, devis, secours et même dépannage sont effectuées en une seule étape. Tout se fait sur les lieux de l’accident, sous la supervision, le contrôle et le suivi en temps réel du département concerné». À quand une application effective ? Certains professionnels du secteur situent le taux de couverture du parc auto à 20 %. «Plus d’un million de véhicules ne sont pas assurés au Liban, assure Fady Shammas, directeur général de Arabia Insurance Compagny. D’autant que le respect des consignes de sécurité routière demeure absent». Le Liban est un des rares pays à ne pas exiger des voitures qui pénètrent son territoire d’avoir une assurance reconnue par ses autorités. Certaines voitures étrangères se trouvent dès lors franchissant les frontières sans être munies d’une assurance couvrant le territoire libanais. Il serait alors légitime de contraindre ces véhicules à être assurés, comme cela est requis pour toutes les voitures entrant en Syrie ou dans tout autre pays par la route. Le décret-loi du 30 juin 1977 instituant l’assurance obligatoire de la responsabilité civile n’a, jusqu’à cette date, pas été appliqué. «La loi existe bel et bien, mais aucun contrôle ne vient l’appuyer, commente Assaad Merza, PDG de Capital Insurance & Reinsurance. Un nombre indéfini de voitures échappe à la taxe mécanique. Un camion accidenté s’est avéré avoir trois autres véhicules avec le même numéro d’immatriculation !». Le nombre significatif de véhicules qui échappent à la taxe de la mécanique est supérieur à 40 % et un grand nombre de voitures ne sont pas aptes à la circulation, étant donné leur état déplorable. Aucun contrôle technique n’a été effectué en 1998 et 1999 et la limite d’âge (8 ans) des voitures importées dans le pays est insuffisante. La remise des permis de conduire sans examen préalable doit être également révisée. La tâche des assureurs semble alors impossible sans le soutien du ministère de l’Économie et les compagnies ne sont pas en mesure d’assumer seules les responsabilités et les contrôles. Nakhlé Eddé, directeur général de Byblos Insurance Compagny, estime qu’«il serait souhaitable, au début de l’année 2002, que le ministère de l’Économie soit plus attentif aux demandes de l’ACAL (Association des compagnies d’assurances au Liban), concernant les divers problèmes qui demeurent toujours en suspens en attente d’une résolution favorable». Par ailleurs, en raison de l’absence de régulations gérant la branche auto de l’assurance, le secteur se retrouve confronté à une politique de prix très disparates. Cette liberté des tarifs semble bénéficier à ceux qui vendent le plus de polices, sans se soucier de la sécurité du contrat. L’ACAL tente de créer une centrale des risques, un projet de plus en plus imminent. «Cette banque de données permettra l’échange entre compagnies d’assurances d’informations sur les clients et l’application du système “Malus-bonus” (pour les mauvais conducteurs et pour les bons) avec un calcul des primes en fonction des antécédents de l’assuré en matière des sinistres, de son âge et de l’ancienneté de son permis», indique Rizk el-Khoury. La centrale des risques aidera certainement les assureurs à procéder, comme cela se fait en Europe, à un système nécessaire à la mise en place d’un environnement sécuritaire. Carnet d’adresses Alpina Lebanon & Co SARL Dora, imm. Bosch Tél. : 01/255207-8-9 Fax : 01/264940. Arabia Insurance SAL Siège social : rue Phoenicia, Martinez Tél. : 01/363610-1 – 03/314350-1 Fax : 01/362975 Site Web : www.arabiainsurance.com. Byblos Insurance Compagny SAL Avenue Charles Malek, Achrafieh Tél. : 01/204270-1-2-3. Cumberland Tél. : 01/488855. Fransabank Siège social, centre Fransabank, Hamra Tél. : 01/340180-8 – 745761-4 Site Web : www.fransabank.com. Medgulf Centre-ville, rue Maarad Tél. : 01/985000 Fax : 01/985005. Mednet Liban Sin el-Fil, imm. Kazandjian Tél. : 01/485015 – 489244 Fax : 01/502737 Site Web : www.mednetliban.com. North Assurance SAL Sin el-Fil, centre Freeway Tél. : 01/511995 Fax : 01/511991. The Capital Insurance & Reinsurance Co. Sin el-Fil Tél. : 01/497545 Fax : 01/494441.